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Für Klein- und Mittelständler wird es immer schwieriger, Kredite zu erhalten. Andere Finanzierungsformen gewinnen dadurch an Bedeutung. Zum Beispiel Factoring.
Die Zeiten sind schwierig. Sinkendes Wirtschaftswachstum, Inflation und immer weiter steigende Kraftstoffpreise machen die Bedingungen für Transport- und Logistikunternehmen immer kritischer.
Dank mehrerer Eigenheiten der Branche treffen die gesamtwirtschaftlichen Entwicklungen den Transport- und Logistik-Sektor umso härter. Die Margen sind hier ohnehin schmal. Die Branche ist geprägt von klein- und mittelständischen Unternehmen, in der Regel mit einer nicht allzu breiten Kapitalbasis. Und Transport und Logistik sind bekannt für vergleichsweise lange Zahlungsziele. Die Folge davon sind oft finanzielle Engpässe.
Historisch restriktive Vergabepraxis
Unternehmen, die daraufhin einen Kredit bei der Bank beantragten, erlebten in letzter Zeit immer wieder böse Überraschungen. Laut der KfW wird es gerade für KMU immer schwieriger einen Kredit zu bekommen. In ihrer sogenannten KfW-ifo-Kredithürde1 ermittelte die Förderbank, dass vier von zehn kleineren Unternehmen im zweiten Quartal 2026 eine restriktive Vergabepraxis der Banken erlebten. Das waren 6,5 Prozent mehr als im Vorquartal und so viele wie noch nie, seit dem Beginn dieser Erhebung im Jahr 2017.
Angesichts dieser Entwicklung gewinnen alternative Finanzierungsformen immer mehr an Bedeutung. Das können zum Beispiel Leasing-Modelle sein oder das verstärkte Akquirieren von Fördermitteln. Eine weitere Möglichkeit ist Factoring, das für schnelle Liquidität sorgt. Dabei verkaufen Unternehmen ihre Forderungen an ein Factoring-Unternehmen und erhalten gegen eine geringe Gebühr zeitnah ihre Rechnungssumme.
Gerade für klein- und mittelständische Transportunternehmen eignet sich diese Finanzierungsform deshalb ideal. Um diesen Firmen einen einfachen Zugang zu Factoring zu ermöglichen, arbeitet die SVG Hessen mit dem auf die Branche spezialisierten Factoring-Anbieter EKF Finanz Frankfurt zusammen.
Was bringt Factoring?
Der wichtigste Effekt ist kurzfristige Liquidität. Gerade Transportunternehmer kennen das: Morgen und übermorgen sind umfangreiche Zahlungen zu erwarten, doch schon heute müssen Löhne und Kraftstoff bezahlt werden. Vor dieser fatalen Lücke bewahrt das Factoring.
Welche Vorteile bringt Factoring einem Unternehmen?
Neben der schnellen Verfügbarkeit von liquiden Mitteln kümmern sich Factoring-Unternehmen auch um das Eintreiben der Forderungen und übernehmen das Ausfallrisiko. Außerdem können Dienstleistungen wie die Debitorenbuchhandlung in Anspruch genommen werden.
Welche Branchen nutzen Factoring?
Im Prinzip alle. Besonders bietet es sich für Branchen mit langen Zahlungszielen und Unternehmen mit erschwertem Zugang zu anderen Finanzierungsformen an.
Wann lohnt sich Factoring?
Im Grund immer. Factoring gibt Sicherheit. Der Kunde eines Factoring-Unternehmens erhält in der Regel innerhalb von 48 Stunden 80 bis 90 Prozent des Rechnungsbetrages. So kann er zeitnah und verlässlich mit den in Rechnung gestellten Beträgen planen.
Warum entscheiden sich immer mehr Unternehmen für Factoring?
Gerade angesichts der derzeit schwierigen wirtschaftlichen Gesamtsituation und der restriktiven Kreditvergabe der Banken wird diese Finanzierungsform immer attraktiver. Neben den finanziellen Vorteilen bieten Factoring-Unternehmen Dienstleistungen wie Debitorenbuchhaltung, Mahnwesen und Inkasso an. Aus diesen können Unternehmen ihren individuellen Anforderungen entsprechend nach einem Baukastensystem, das jeweils für sie passende auswählen.
